1、

众所周知，个人消费信贷的生意很赚钱，以至于许多APP都推出了金融服务。

但让人想不到的是，这门生意竟然成就了一位首富，而且是当时世界第二大经济体的首富。

他就是日本的传奇商人武井保雄，20世纪末的日本商界一哥。

从一个杂货店的小伙计，成长为超级巨富，想想还挺励志。

但光鲜背后，隐藏着太多的污垢，甚至夹杂着血腥。他的通天之路，建立在把许多人推向地狱的基础上。

1931年，武井保雄出生于日本东京附近，从小就在妈妈的杂货店里帮工。上中学的时候，正赶上二战后期，还没毕业就进入了陆军飞行学校。

彼时的日本已经山穷水尽，许多飞行员被焊死飞机舱门，向美国军舰发起自杀式袭击。伴随着战争结束，14岁的武井保雄躲过了这种命运，匆忙间转变成了社会人。

但一个初中都没毕业的青少年，能在社会上干什么呢？他只能打各种零工，卖过蔬菜，当过铁路职员，也混过黑市，勉强能够糊口。

人在没钱的时候，坏人最多。

备受老板和工头欺压的武井保雄，暗暗发誓要有一番作为。

而他对于成功的定义是：“如果留下很多钱，后人就会认为那个人多么伟大。”

君子爱财，取之有道。武井保雄则不管那么多，做什么不重要，关键是能够赚钱。

头脑灵活的他，渐渐在摸爬滚打中弄懂了商业规则，通过在黑市倒卖大米赚了一笔钱。而一次美国之行，让他找到了暴富的方法。

2、

上世纪60年代，日本的经济飞速增长，百姓的消费欲望日趋膨胀。

1966年，他到美国转了一圈，发现美国在超前消费理念的刺激下，个人消费信贷业务非常兴盛。

这生意实在是太赚钱了，前景一片光明。回到日本之后，他就用倒腾大米赚的钱，创建了主营小额贷款的富士商事公司。

虽然他的办公室只有12平米，但他却眼光独到、心雄万夫。他决定先赚女人的钱，把初期目标锁定在了家庭主妇，因为她们羞耻感强，比男人的信用更好。

更绝的是，他经常西装革履地出现在高档小区，观察阳台上晾晒的衣服。并以方便为由，请求用一下对方的卫生间，从而做出最终的风险评估。

“不能借给不打扫厨房、厕所的主妇，而要借给孩子穿着干净衣服的主妇。”

凭借着这个独特的风控模式，他把钱主要借贷给持家爱家的家庭主妇，果然大获成功，财富像雪球一样越滚越大。

短短8年时间，他就已经积累了不少财富，而他的野心也不断壮大。1974年，他将公司改名为武富士，有个嚣张至极的外号“日元商店”，将触手伸到了日本的各个领域。

“借给一个企业很多钱，不如借给很多人少量的钱。这样不但风险小，而且利润大。日本是经营信贷的良好国家。因为贷款人不管多穷，都会想着还钱。”

那如果碰到拖欠的人呢？他早就想好了对策，利用黑白两道的势力，逼迫对方还款。他不仅结交黑社会，而且与警方有联络，搭成了一个庞大的利益网。

武富士放贷的利率一度达到了惊人的29.2%，照样有无数人买单。正值日本经济狂飙猛进，到处是疯狂消费的人群。

而他们筹集资金的利率只有1.85%，这种惊天的利润，使得公司迅速成长为行业巨头，甚至把他推上了首富的宝座。

3、

转眼间进入80年代，武井保雄已经成为了日本的超级富豪。他挥手间斥资80亿日元，在东京西郊建了座占地1840平米的别墅，仅仅一根柱子就要花上300万日元。

温水泳池，天价洋酒，高朋满座，胜友云集，武井保雄高谈阔论，俯视着芸芸众生。

他特别喜欢把自己讲过的一些警句收集起来，要求员工们背诵。还把个人照片贴在公司，让大家在上下班时鞠躬致意。

许多员工为了恭维，夸他像爸爸一样关心员工，所以要更加努力地为爸爸工作。他对这种称谓很开心，员工们喊得也很开心。

虽然五音不全，他却很喜欢唱歌。有一次甚至邀请了一位著名男星，合唱了经典歌曲《北国之春》。

他还特别独裁、迷信、小气，但这些缺点都无法阻挡他的前进。到了1990年，日本经济泡沫破裂，他不仅没受任何损失，反而走向了巅峰。

因为在巨大的惯性下，日本人早就习惯了纸醉金迷的生活。非但没有收敛支出，反而沉醉在各种狂欢中，哪怕借钱也要消费。

金融公司个个乐开了花，武富士甚至花重金投放电视广告。性感女郎们穿着紧身衣，在动感的音乐下翩跹起舞，最后打出“武富士”的名头。

1993年，另一家金融公司鼓捣出了自助式借款设备。申请者只需填下个人信息，然后通过摄像头与中央信审机构交流，就可以完成评估和贷款。

借个钱，一点面子都不用丢，前所未有的方便快捷。日本的青年们疯狂了，金融公司们赚钱也更高效了。

1998年底，武富士公司成功在东京证券交易所上市。一年后，《福布斯》杂志排行日本富豪，武井保雄以78亿美元的资产，位列日本第一。

但巅峰之下，不断有丑闻流出，甚至闹出了人命。

4、

2000年，著名记者山冈俊介调查到了武富士公司的黑幕。为了阻止他曝光，武井保雄派出了美女公关，并许诺以巨额封口费。

但山冈俊介是个硬骨头，钱不要，美女也不要，还警告他们不要再这样。

武井保雄见此计不成，心中又生一计。他竟然授权成立了一个“窃听小组”，专门窃听山冈俊介的电话和家庭。

尝到甜头之后，武井保雄迷恋上了窃听。多疑的他，授权窃听多个记者，甚至窃听起了公司内部的一些高层。

另一方面，这年的日本，有高达9000人因经济问题自杀，大约占去了日本社会自杀总数的1/3。

借钱一时爽，还钱火葬场，许多人因为暴力催收而崩溃。

“他们不仅向父母等其他亲属催收，还擅自进入民宅，恐吓老人、孩子，有的孩子甚至得了抑郁症。”

那些无力偿还欠款的女性，尤其是校园中的女生，走上了贩卖肉体的道路。“援助交际”从90年代开始兴起，至今仍是日本社会的顽疾。

● 日本纪实文学《我的十六岁援交手记》

两年之后，一个欠款超千万日元的出租车司机，闯入了武富士的分店纵火。最终烧死了5人，另有4人被烧伤。

这起纵火事件震惊了日本，媒体深挖之后发表了《武富士残酷物语》。年底的时候，武井保雄“窃听丑闻”曝光，这属于严重的犯罪。

2002年12月2日，正是武富士上市4周年的好日子，警察却突然出现，将武井保雄押到了车上。他被迫辞去了总裁职务，并最终被判处入狱3年，缓刑4年。

由于多种丑闻缠身，昔日的朋友作鸟兽散。

2006年，76岁的武井保雄因为肝衰竭去世，依旧以56亿美元的财产，位列日本富豪榜第2位，仅次于软银公司总裁孙正义。

同一年，日本政府加强了金融管控，重创了个人消费信贷业务。

按照新规定：“把钱借贷给个人，年利率不得超过20%，而且金额不得超过贷款者年收入的1/3。之前超出的利息，要全部退还给贷款者。”

仅仅后面这一条，武富士就要准备240亿美元，退还给大约200万人。短短4年之后，帝国轰然倒塌，留下了51亿美元的巨债，最终被一家韩国的公司收购。

5、

太阳底下无新事，历史就像是停下来的陀螺，被抽一鞭后继续旋转。

日本之后，韩国与中国台湾也发生了类似的问题。追根究底，都是鼓励超前消费埋下的祸患。

如今，超前消费的理念又在中国内地猛吹，甚至可以看到许多科技平台的广告，诸如之前饱受批评的某呗：“一家三口的日子，再精打细算，女儿的生日，也要过得像模像样。”

还有同样无力吐槽的某条，一位农民工的妈妈坐飞机想吐，问能不能开窗，自然遭到了无情的嘲笑。空姐劝他升舱，但他余额严重不足。

不料身后的一个老板说道：升舱的钱我来出。只见他一顿操作猛如虎，拿着农民工的手机，帮他开通了某条，以后随用随取，就不用受人嘲笑了。

彼时彼刻，恰如此时此刻。

鹪鹩巢林，不过一枝；鼹鼠饮河，不过饱腹。对于我们普通人而言，其实只需要少量的钱财，就可以满足日常的需求。

可怕的是，有些人的思想被严重带偏，盲目地追求远超自身条件的生活。花费未来的钱财，精致当前的自己。

但是，谁能够确定自己的人生没有一点意外呢。如果父母生病了呢？如果工资降低了呢？甚至有可能失业了呢？

一旦还不上钱，你知道会有多少套路在前方等待吗？就在今年3月，还发生了89人因夺命贷，不堪逼债最终自杀的残酷新闻。

著名漫画《暗金丑岛君》的主人公说道：“钱可以借你，但你会进地狱的。”这句话，值得所有人警醒。

武井保雄的故事给我们敲了一记警钟。

家有余粮，才能心不慌张。要知道无债一身轻，量力而行，才对得起未来的自己。文/令狐空